Как узнать свою кредитную историю?

​

Один раз в год любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать о состоянии своей кредитной истории (КИ). Для этого сначала нужно выяснить, где именно хранится КИ. Эту информацию можно получить на официальном сайте ЦБ РФ. Для оформления запроса будут нужны паспортные данные, ФИО, адрес эл.почты. После отправки запроса на адрес эл. почты придет перечень БКИ, в которых хранится история.

Также такую информацию можно узнать через специализированные информационные сервисы. Так, узнать подробно о кредитной истории в режиме онлайн можно через личный кабинет Агентства кредитной информации – крупнейшего представителя НБКИ.

Что такое переуступка прав требования долга?

 

Переуступка долга (цессия) - соглашение, в рамках которого совершается передача прав первоначальным собстенникам (цедентом) юридическому или физическому лицу (цессионарию) на взыскание долга с заемщика. Согласия заемщика на данную процедуру не требуется. Сумма задолженности, при этом, не увеличивается.

Соглашение о передаче прав на взыскание долга может осуществляться безвозмездно или за плату. Такая сделака  позволяет кредиторам частично компенсировать финансовые убытки, связанные с неуплатой по долгам. Как правило, второй стороной соглашения выступают коллекторские компании, чья специализация тесно связана с решением проблем в сфере долговых обязательств.

На законодательном уровне права и обязанности всех сторон четко регулируются. В соответствии с законом 230-ФЗ, коллекторские компании включаются в государственный реестр, а это значит, что их деятельность осуществляется в правовом русле и контролируется государством.

Как досрочно погасить долг?

 

Мы можем дать следующие рекомендации:

​- Увеличьте ежемесячную выплату по вашему кредиту/займу  хотя бы на 10% от суммы, установленной графиком платежей.

- Минимизуйте излишние расходы и у вас высвободятся дополнительные средства, которые можно задействовать в погашении долгов.

- Платите по кредиту непосредственно по мере получения зарплаты, аванса и любого иного поступления денег. Сначала – выплаты по долгу, потом – все остальное.
 

Существует и банковский механизм, позволяющий снизить кредитную нагрузку на заемщика. Речь идет о рефинансировании кредита (т.е. предоставлении под меньшие проценты нового кредита для погашения прежнего). Это позволит снизить переплату по процентам.

Если вы можете погасить кредит досрочно, наиболее рациональным решением будет погашение сначала кредитов с более высоким процентом («дорогих кредитов»), а не долгосрочных займов (к примеру, ипотеки). Такой несложный алгоритм позволяет минимизировать сумму переплат и скорее рассчитаться с банком.

​Справка об отсутствии задолженности

Часто причиной появления неучтенной задолженности становятся человеческий фактор или техническая ошибка, которые могут быть допущены в период обслуживания кредита. Чтобы избежать неприятных сюрпризов, после погашения долга нужно обязательно взять справку об отсутствии задолженности по кредиту.

Взять документ об отсутствии задолженности по кредиту можно только в том банке, где он был выдан. Заемщику нужно лично обратиться в отделение и написать заявление о выдаче справки. Оформление справки, как правило, занимает до 10 дней с момента обращения.

Бланк справки об отсутствии задолженности не имеет установленного образца, поэтому формы справок в разных банках могут отличаться друг от друга. Справка должна быть подписана уполномоченным сотрудником банка и иметь печать банка.

У большинства банков такая справка платная. В некоторых банках в течение месяца после погашения долга справка выдается бесплатно, но повторное получение всегда платное, независимо от срока после закрытия кредита.

​Преимущество оплаты кредита онлайн

 

Сегодня можно совершать онлайн-выплаты по задолженности не выходя из дома. Есть несколько дистанционных способов оплат.

Один из наиболее распространенных – проведение платежей через сервисы онлайн-банка. Оплата по кредиту осуществляется в личном кабинете онлайн-банка.

Для тех, у кого оформлено несколько кредитов, будет удобно  погасить долга по номеру кредитного договора. Этот способ не даст ошибиться в адресате перевода денежных средств. Это также можно сделать в личном кабинете онлайн-банка.

При регулярном поступлении денег на зарплатную карту наиболее удобным методом станет опция «Автоплатеж». Так деньги будут списываться автоматически с СМС-оповещением о каждом переводе.

Преимущество онлайн-выплат по кредиту - значительная экономия времени. Для этого не нужно ехать в офис банка, стоять в очереди и т.п. Достаточно иметь доступ в интернет на компьютере и телефоне. Платежи можно выполнять из любого места в любое время суток, как будет удобно.

Как узнать размер задолженности?

 

Чтобы получить информацию о состоянии задолженности по кредиту, нужно:

​

• лично обратиться в отделение банка;

• связаться с кредитным консультантом организации по телефону;

• сделать письменный запрос;

• проверить через банкомат или терминал;

• отправить СМС с запросом на номер банка;

• обратиться в ФССП;

• обратиться в БКИ;

• посмотреть через персональный кабинет на сайте организации.

Также можно обратиться в Бюро кредитных историй через сайт Центрального банка РФ. Получить данные из БКИ бесплатно можно только один раз за год, тогда как остальные обращения будут уже платными.